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升息是什麼意思

升息是央行貨幣政策的工具之一，意謂將政策利率提高。所謂政策利率，指的是央行提供給商業銀行資金的利率，當央行升息時，銀行向央行借款的利率隨之上升，因此，銀行也會同步提高存放款利率，以保持獲利空間，對一般民眾而言，最明顯感受到的，就是存在銀行的錢利息會增加，但如果跟銀行借錢，借款利息也會提高。所以央行升息，對每個人來說，都有立即且深遠的影響。

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為什麼要升息？

升息是緊縮貨幣的一種政策手段，通常是因為貨幣供給大於需求，以及通貨膨脹日益嚴重，央行為了穩定經濟、調節市場，就會透過升息，讓市場熱錢回歸金融體系，藉以抑制通膨，達到穩定市場的功能。

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升息一碼是多少？

升息一碼是0.25個百分點。央行理監事會於9月22日決議升息半碼，將重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點，分別由年息1.5%、1.875%及3.75%調整為1.625%、2%及3.875%，自9月23日起實施。同時，央行也再調高新台幣活期性及定期性存款準備率各0.25個百分點，並自10月1日實施。

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重貼現率是什麼意思

美國聯準會升息1碼，指的是聯邦基金目標利率範圍上升1碼；而台灣央行升息1碼，指的是重貼現率上升1碼。那什麼是重貼現率呢？重貼現率指的是央行借錢給銀行所收取的利息。

重現貼率提高提高，代表銀行借錢的成本也跟著提高，而銀行自然會將成本反應到顧客身上，顧客要向銀行取得資金的成本、各項貸款的利率也會隨之提高。

央行3月啟動升息循環，3月升息1碼、6月升息半碼加上這一次升息半碼，累計3次共升息0.5個百分點。

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升息有什麼影響

央行升息後，對存款族而言是利多，因為存在銀行裡面的錢，可以領更多的利息。然而，對企業而言，意味著資金成本提高，由於許多企業的營運都是靠融資活動，亦即是向銀行借錢投資，當借款成本上升，企業可能就會減少借款，降低投資比重，連帶影響企業成長，嚴重的話，可能減緩經濟成長腳步。

另外，央行升息後，將引導資金從風險性資產（如股市、加密貨幣市場等）回流到銀行體系，因此可能導致風險性資產價格回落；在匯市方面，由於升息將導致資金流入，台幣有升值機會。然而美國聯準會已表態今年可能升息7次，市場預期美元將走強，央行升息只能減緩台幣貶值的壓力。

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升息對股市的影響

前面提及，升息可能會導致風險性資產價格回落，但也不盡然對股市只有負面影響。尤其台灣在央行升息後，基準利率仍在相對低點，對照台股平均約4%的殖利率，投資股市的報酬還是相當吸引人，加上台灣企業營運表現不錯，獲利前景看好，因此升息後的台股表現仍有待觀察。

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升息對房市的影響

央行升息後，銀行貸款利率增加，首當其衝的就是負債者的還款能力。根據央行估算，以全國平均負擔763萬元的房貸餘額試算，一年大約將增加1萬9075元的利息負擔。然而這些都是「理論上」，實際上仍須視未來央行升息的速度，以及市場供需決定。

由於原物料價格居高不下，加上市場缺工，建築成本上揚，期待央行升息能抑制房價，恐怕不切實際，尤其目前房市仍有許多剛性需求存在，也就是想要買房的人依然不少，以目前1.625%的重貼現率水準而言，仍不足以壓抑房價，除非央行接下來的理監事會接連升息，才有可能對房市造成立即性的衝擊。

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升息房貸計算

究竟升息後，每個月要繳的房貸會變多少，才是每個房貸族關心的議題，但每個人的借款金額不同，還款年限也互異，為此內政部不動產資訊平台也提供了「房貸試算計算機」，民眾可以手動輸入貸款總金額、房貸年限、寬限期、第一階房貸利率、第二階段房貸利率以及第三階段房貸利率，就能算出結果。

至於升息半碼會對房貸族帶來多少影響？Money101已經幫大家算好了，以房貸金額1,000萬元為例試算，目前房貸地板利率1.685%，升息半碼利率來到1.81%，30年期、本息均攤且不考慮各項費用的情況來試算情況下，每月房貸金額會從3萬5,407元增加到3萬6,019元，每月將多繳612元、一年則是7,344元。

2022年8月5大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）新承做購屋貸款利率已飆升至1.729%，為2016年2月、逾6年來新高，如果銀行完全反映此次央行升息的話，平均貸款利率水準將來到1.854%，再度刷新紀錄。市場預期，這次升息之後，國內的房貸利率正緩步往2%靠近，若非首購族，房貸利率應突破2%大關。

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升息與降息影響比較

貸款利率因政府升息或降息而有所改變，然而國際貨幣牽一髮動全身，考慮貸款時也可以參考國際與台灣經濟的整體情勢。如果台灣政府實行升息政策，會造成多房族的繳款壓力，進而有較高意願將房屋脫手，此時欲購屋者可藉此機會買到較低價的房屋，但是要避免階段式利率，因其多採由低至高的升息方式，前幾年利率較低，愈到後期利率升高，經濟負擔更大。

想要創業貸款，最好的時機就是央行降息時，此時資金成本較低，還款壓力也較低。升息會讓貸款利率變高，使創業變得更加艱鉅，但是通貨緊縮令投資人傾向把錢留在債券等風險較低的金融性商品，使創業家的資金來源較難以取得。

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